by Panduan Untuk Cerukan Bisnis Dan Produk Modal Kerja Lainnya – Mengelola uang adalah salah satu tantangan terbesar yang dihadapi seorang pendiri dan menguasai modal kerja sangat penting untuk menjalankan bisnis dengan sukses, mendanai pertumbuhan, dan mencegahnya dari kegagalan. Cerukan dan produk modal kerja lainnya adalah salah satu solusi untuk menjaga arus kas.
Panduan Untuk Cerukan Bisnis Dan Produk Modal Kerja Lainnya
Apa itu cerukan bisnis?
bizhelp24 – Cerukan bisnis adalah jalur kredit yang memungkinkan Anda untuk menarik lebih dari dana yang tersedia di rekening bank bisnis Anda. Ini dapat digunakan sebagai jaring pengaman untuk pengeluaran tak terduga, kebutuhan arus kas jangka pendek dan, masalah pendanaan, seperti menutup pembayaran yang jatuh tempo dari pelanggan dan menyelesaikan faktur dengan pemasok.
Cerukan akan memiliki batas yang disepakati oleh bank Anda. Ini dapat bervariasi dari beberapa ratus pound hingga beberapa juta. Batasnya bergantung pada berbagai faktor, termasuk perputaran dan riwayat kredit Anda. Anda akan dikenakan bunga atas jumlah yang Anda pinjam menggunakan cerukan bisnis. Ini biasanya lebih tinggi daripada bunga pinjaman bisnis. Anda juga harus membayar biaya dan biaya lainnya.
Baca Juga : Cara Menggunakan Pembelian Impulsif Untuk Meningkatkan Penjualan
Cerukan bisnis dapat diamankan atau tanpa jaminan. Terjamin berarti aset seperti mesin atau properti akan digunakan sebagai jaminan keuangan. Cerukan tanpa jaminan tidak memerlukan keamanan, yang biasanya berarti suku bunga yang lebih tinggi.
Manfaat cerukan bisnis
Ada beberapa keuntungan menggunakan cerukan bisnis, antara lain:
- jangka pendek berguna untuk mengatasi kekurangan arus kas
- bentuk pinjaman yang fleksibel karena Anda hanya meminjam apa yang Anda butuhkan pada waktu tertentu
- biasanya cepat dan mudah diatur karena bank Anda sudah mengetahui keuangan bisnis Anda
- Anda hanya membayar bunga atas pembiayaan cerukan yang Anda gunakan
Kelemahan cerukan bisnis
Anda perlu menyadari kerugian menggunakan cerukan bisnis. Mereka termasuk:
- jika Anda melebihi batas cerukan Anda, Anda mungkin terkena biaya dan biaya tinggi
- bank dapat meminta Anda untuk membayar cerukan kapan saja, meskipun ini biasanya hanya terjadi jika bisnis mengalami kesulitan keuangan
- Anda bisa mendapatkan cerukan hanya dari bank tempat Anda memiliki rekening giro, artinya Anda tidak dapat berbelanja untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik
- kebanyakan cerukan bisnis memiliki tingkat bunga variabel, sehingga sulit untuk menghitung total biaya pinjaman Anda
- Anda mungkin harus membayar biaya pengaturan jika Anda memperpanjang cerukan Anda
Biaya cerukan bisnis
Anda akan dikenakan bunga atas jumlah uang yang Anda gunakan dari cerukan bisnis Anda, yang biasanya akan dihitung setiap hari. Ini berarti tarif yang dikenakan pada cerukan biasanya lebih tinggi daripada bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman bisnis.
Biaya dan ongkos lain yang perlu Anda bayar meliputi:
- biaya pengaturan: biaya di muka yang dibebankan oleh bank untuk menyiapkan cerukan. Ini akan menjadi jumlah yang ditetapkan atau persentase dari batas cerukan Anda
- biaya cerukan yang tidak diatur: jika Anda melebihi batas cerukan, Anda akan dikenakan penalti, dan bunga karena dana tambahan yang Anda gunakan mungkin juga lebih tinggi
- biaya perpanjangan: biaya umum untuk memperbarui fasilitas cerukan
- biaya perubahan: biaya untuk meningkatkan batas cerukan Anda
Bagaimana mengatur cerukan bisnis
Anda biasanya dapat memperoleh cerukan bisnis hanya dari bank tempat Anda memiliki rekening giro bisnis Anda. Cerukan biasanya dapat diatur secara online, melalui telepon, atau di cabang. Untuk memeriksa apakah Anda memenuhi kriteria kelayakan, bank akan meninjau bisnis Anda serta memeriksa riwayat kredit pribadi dan bisnis Anda. Anda harus menjelaskan mengapa Anda membutuhkan cerukan dan bagaimana Anda akan melunasinya.
Alternatif cerukan bisnis
Jika Anda tidak dapat mengamankan cerukan, opsi lain untuk mengelola arus kas Anda meliputi:
Pinjaman bisnis
Pinjaman bisnis melibatkan pemberi pinjaman yang menyediakan uang yang dibayar kembali, dengan bunga, selama jangka waktu yang disepakati. Pinjaman dapat dijamin atau tanpa jaminan. Terjamin berarti pemberi pinjaman menggunakan properti yang Anda miliki, seperti rumah Anda, sebagai jaminan terhadap pinjaman. Pinjaman tanpa agunan tidak memerlukan jaminan, jadi bisnis Anda memerlukan riwayat perdagangan yang baik untuk mengaksesnya.
Pinjaman terjamin hingga £125.000 biasanya tersedia. Pemberi pinjaman biasanya tidak akan meminjamkan lebih dari £25.000 dalam bentuk pinjaman tanpa jaminan, meskipun kadang-kadang sampai £40.000 dapat diakses. Karena kurangnya riwayat perdagangan, mungkin sulit bagi bisnis baru untuk mendapatkan pinjaman dari bank tradisional.
Start Up Loans menyediakan keuangan tanpa jaminan antara £500 dan £25.000 untuk bisnis yang belum memulai perdagangan atau telah melakukan perdagangan hingga 36 bulan. Bisnis yang telah mendapatkan keuntungan dari Start Up Loan dan telah berdagang antara tiga dan lima tahun mungkin juga dapat mengakses Start Up Loan kedua.
Kartu kredit
Kartu kredit bisnis menyediakan jalur kredit pra-perjanjian yang dapat Anda gunakan untuk membayar hal-hal seperti faktur, furnitur, perlengkapan kantor, menjamu klien, dan biaya perjalanan. Anda memerlukan riwayat kredit bisnis yang baik untuk berhasil mengajukan kartu kredit bisnis, sehingga mungkin sulit bagi pendiri bisnis baru untuk mendapatkannya. Anda harus membayar bunga jika Anda tidak menghapus saldo Anda secara penuh setiap bulan. Juga akan ada biaya untuk pembayaran yang hilang dan melampaui batas kredit Anda. Anda mungkin juga harus membayar biaya tahunan.
Keuangan faktur
Juga dikenal sebagai invoice discounting and factoring, invoice finance memungkinkan bisnis yang mencari hingga £1 juta untuk menggunakan invoice sebagai jaminan pendanaan. Ini dapat membantu masalah arus kas jangka pendek dengan memberi Anda akses cepat ke keuangan tanpa menunggu tagihan dibayar.
Pembiayaan faktur umumnya hanya tersedia untuk bisnis mapan dengan riwayat perdagangan yang dapat menunjukkan kemampuan membayar kembali pinjaman. Mereka juga perlu menerima pembayaran untuk faktur dalam waktu 90 hari dan memiliki pelanggan dengan catatan penyelesaian faktur yang baik tepat waktu.
Keuangan aset
Ini melibatkan penggunaan aset bisnis, seperti mesin, peralatan, dan properti, sebagai jaminan terhadap keuangan. Fasilitas sebesar £1 juta atau lebih biasanya tersedia dari pemberi pinjaman spesialis dan bank kelas atas. Anda harus memiliki riwayat perdagangan dan dapat menunjukkan bahwa Anda dapat melunasi pinjaman.
